Slovník pojmů

Anuita

• Pravidelná splátka, kterou věřitel splácí dlouhodobý dluh, zpravidla roční platba. Část anuity tvoří vlastní splátka dluhu (úmor), zbytek připadá na placení úroku (viz Úrok). S postupem splácení klesá v anuitní splátce podíl úroků a roste podíl úmoru. Hodnoty anuit pro různé úrokové míry a různý počet splátek se v praxi zjišťují pomocí úrokových tabulek.

Dlužník

• Ten, kdo je povinen věřiteli splatit poskytnutou finanční částku včetně úroků.

Doba splatnosti

• Předem dohodnutá doba, ve které dojde ke splacení závazku, například úvěru.

Exekuce

• Nedobrovolné, vynucené splacení závazků věřitele (finanční instituce) na majetku dlužníka (prodej zastavené nemovitosti, obstavení platu či účtu apod.). Jde o krajní možnost, jak řešit nesplácený úvěr, pokud klient odmítá splácet závazky ze smlouvy.

Insolvence

• Insolventnost, platební neschopnost dlužníka. Stav, kdy jednotlivec, nebo firma není schopen splatit své závazky v termínu.

Investice

• Ekonomická činnost, při které se subjekty vzdávají současné spotřeby za účelem jejího zvýšení v budoucnosti.

Jistina

• Částka, kterou si klient od banky půjčí bez úroků.

Konsolidace

• Upevnění popř. uspořádání hospodářských poměrů, zajištění hospodářských poměrů, nebo též přeměna krátkodobých úvěrů na dlouhodobé.

Konsolidace půjček

• Splacení dříve poskytnutých existujících úvěrů a půjček novým úvěrem.

List vlastnictví

• Doklad z katastrálního úřadu, který obsahuje základní údaje o nemovitosti, které eviduje katastrální úřad, tj. vlastníka, označení nemovitosti, její rozlohu a způsob využití, případná věcná práva vztahující se k nemovitosti např. věcná břemena nebo zástavní právo a další údaje.

LTV

• Jedná se o finanční výraz vyjadřující poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti. Číslo značí procento z ceny nemovitosti z které lze vypočítat maximální výše hypotečního úvěru. (Udává se v procentech pokud potřebuji půjčit 800 000 Kč a vlastním nemovitost v hodnotě 1 mil. Kč tím pádem je LTV = 80 %).

LTI

• Je indikátor schopnosti klienta splácet úvěr a počítá se jako poměr výše úvěru ku čistému ročnímu příjmu. LTI = výše úvěru / čistý roční příjem.

Movitý majetek

• Za movitý majetek se považuje: osobní automobily, motocykly a jiné dopravní prostředky, obrazy, sochy a jiné umělecké předměty, sbírky, šperky, výrobní zařízení a stroje, cenné papíry, peněžní prostředky, vklady na účtech bank a majetková práva (např. autorská, jiná majetková práva a nároky na pohledávky).

Nemovitosti

• Za nemovitý majetek se považuje: Zemědělská půda – orná půda, chmelnice, vinice, zahrady, ovocné sady, louky, pastviny, pozemky hospodářských lesů, rybníky, zastavěné plochy a nádvoří, stavební pozemky, ostatní plochy, byty, rodinné a obytné domy, chaty a jiné stavby pro individuální rekreaci, garáže, vinné sklepy, hotely, restaurace, stavby pro zemědělskou výrobu, stavby pro dopravu a energetiku, stavby pro lesní a vodní hospodářství, ostatní stavby.

Plomba

• Upozornění, že právní vztahy v listu vlastnictví jsou dotčeny právní změnou.

Pohledávka

• Nárok věřitele na peněžní příp. věcné plnění ze strany dlužníka. Vzniká obvykle poskytnutím úvěru. V bilanci tvoří pohledávky položku na straně aktiv.

Procentní bod

• Rozdíl mezi dvěma procentními údaji. (Například pokles úroku z úvěru z 10 na 9 % není poklesem o procento, ale o procentní bod.)

Předčasné splacení

• Zaplacení dlužné částky splátkové firmě ještě před ukončením doby trvání smlouvy.

Předmět dozajištění

• Další nemovitost, která slouží jako záruka pro banku.

Předmět zajištění

• Nemovitý nebo movitý majetek, který slouží jakou záruka pro finanční instituci.

Refinancování

• Poskytování úvěrů centrální bankou komerčním bankám a spořitelnám.

RPSN

• Je roční procentní sazba nákladů, jež vyjadřuje celkové průměrné náklady na daný úvěr. Zahrnuje veškeré běžné poplatky spojené s produktem či službou. Při porovnání nabídky jednotlivých bank a zejména splátkových společností doporučujeme sledovat právě tento údaj, který nejlépe vypovídá o „výhodnosti“ spotřebitelského úvěru z hlediska částky, kterou klient za dobu úvěru celkem zaplatí.

Ručitel

• Ten, kdo se zaváže převzít splácení celého úvěru, pokud závazek nebude splácen dlužníkem.

Splatnost

• Časový termín, k němuž se musí splnit závazek, nebo též ukončení kontraktu.

Spotřební (spotřebitelský) úvěr

• Úvěr poskytovaný soukromým osobám a domácnostem za účelem nákupu spotřebních předmětů, služeb, pořízení nebo stavby bytu nebo domu apod.

Umořování

• Splácení dluhu.

Úrok

• Cena peněz, úplata za poskytnutí úvěru. Úroková míra, průměr úrokových sazeb stejných či podobných druhů úvěrů na trhu. Rozlišujeme nominální a reálnou úrokovou míru: Nominální úroková míra je dána skutečně stanoveným procentem úroku. Reálná úroková míra je nominální úroková míra snížená o míru inflace. Je-li kladná, neztrácejí vklady věřitelů v bance svoji kupní sílu, je-li záporná, pak se jejich kupní síla snižuje.

Úroková sazba

• Konkrétní vyjádření ceny půjčení peněz v procentech.

Úvěr

• Půjčka, přenechání vlastních prostředků třetí osobě za sjednaných podmínek.

Úvěr splatný najednou v době splatnosti

• Poskytnut na předem smluvenou dobu, po jejím skončení je uhrazen najednou. Úroky jsou splatné průběžně v dohodnutých periodách.

Věřitel

• Osoba právnická nebo fyzická, která poskytne finanční půjčku a jako odměnu získá úrok.

Zajištění

• Spočívá v možnosti fixovat cenu finančního instrumentu ke sjednanému termínu pomocí derivátů.

Zajištění úvěru

• V širším slova smyslu se zajištěním rozumí veškerá opatření prováděná finanční institucí s cílem zajistit řádné splácení úvěru včetně úroků. K nejdůležitějším nástrojům používaným k zajištění úvěrů před jejich poskytnutím a během jejich trvání patří:- prověrka úvěrové způsobilosti- limitování výše úvěrů pro jednotlivé klienty- diverzifikace rizika prostřednictvím konsorciálních úvěrů- kontrola úvěrového subjektu a objektu.

Zástavce

• Vlastník nemovitosti, která slouží jako zástava k úvěru.

Zástavní právo

• Právo (finanční instituce) k věci cizí (zástavě), které se zapisuje do katastru nemovitostí. Vázne na nemovitosti a působí (lze je vykonat) proti všem jejím budoucím vlastníkům. Umožňuje věřiteli uspokojit se z výnosu prodeje zastavené nemovitosti (věřitel iniciuje prodej zástavy např. v dražbě či prostřednictvím exekutora). Nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být pojištěna proti živelním rizikům a pohledávka z případných výplat pojistného zastavena ve prospěch finanční instituce.

Zpětný leasing nemovitosti

• Odprodej majetku do portfolia finanční instituce a jeho následný zpětný pronájem nájemcem – bývalým majitelem.