Když firma nebo podnikatel potřebují financování, často narazí na dvě možnosti, které si lidé snadno pletou: podnikatelskou hypotéku a úvěr pro firmy se zajištěním. Na první pohled mohou oba produkty působit podobně, protože u nich hraje roli nemovitost a vyšší objem financování. Ve skutečnosti ale slouží trochu jinému účelu a liší se i v tom, jak rychle se vyřizují, jak moc jsou flexibilní a k čemu je lze využít.
V ACEMA se specializujeme na úvěry pro firmy se zajištěním nemovitostí. Neposkytujeme podnikatelské hypotéky v bankovním smyslu, ale financování, které podnikatelům umožňuje využít hodnotu nemovitosti mnohem pružněji. Právě to bývá pro řadu firem rozhodující.
Co je podnikatelská hypotéka?
Podnikatelská hypotéka je obvykle úvěr, který poskytují banky, a který je určený především na financování nemovitostí souvisejících s podnikáním. Může jít například o koupi kanceláře, provozovny, haly nebo jiné komerční nemovitosti. Typické je, že se jedná o účelový produkt. Klient tedy musí jasně doložit, na co peníze použije, a banka následně sleduje, zda financování odpovídá schválenému záměru.
U podnikatelské hypotéky bývá výhodou nižší úroková sazba, ale zároveň je potřeba počítat s přísnějšími podmínkami, delším schvalováním a vyšší administrativní zátěží. Banka obvykle detailně posuzuje historii firmy, účetnictví, obraty i další ukazatele. To může být v pořádku u stabilních a zavedených firem, ale pro podnikatele, kteří potřebují reagovat rychle nebo řeší nestandardní situaci, může být bankovní proces příliš svazující.
Co je úvěr pro firmy se zajištěním?
Úvěr pro firmy se zajištěním funguje jinak. Základní princip je podobný i zde slouží nemovitost jako zajištění, ale účel financování je výrazně širší. „V ACEMA pomáháme firmám a podnikatelům financovat rozvoj, provoz, investice, refinancování i konsolidaci závazků. Nejde tedy jen o nákup konkrétní nemovitosti, ale o flexibilní nástroj, který lze přizpůsobit potřebám podnikání“, říká Lukáš Zaňák, předseda představenstva ACEMA.
Právě v tom je hlavní rozdíl. Podnikatelská hypotéka je obvykle vázaná na konkrétní účel a standardizovaný bankovní proces. Úvěr pro firmy se zajištěním je naopak postavený na individuálním posouzení, hodnotě zástavy a potřebách klienta. Pro firmy, které potřebují větší volnost, bývá tato varianta často praktičtější.
Kdy dává smysl podnikatelská hypotéka
Podnikatelská hypotéka může být vhodná zejména tehdy, když firma kupuje konkrétní komerční nemovitost a chce ji dlouhodobě vlastnit. V takové situaci může být bankovní financování logickou volbou, protože odpovídá jasně definovanému účelu a dlouhému investičnímu horizontu. Pokud je navíc firma dostatečně silná, má stabilní výsledky a nevadí jí delší schvalovací proces, může být podnikatelská hypotéka dobře použitelným nástrojem.
Je ale potřeba počítat s tím, že banky obvykle nepracují příliš pružně. Jakmile podnikání není zcela „tabulkové“, může být schvalování náročnější. U firem, které potřebují peníze rychle nebo pro více různých účelů, se proto často objevuje otázka, zda není vhodnější jiné řešení.
Kdy dává větší smysl úvěr pro firmy se zajištěním
Úvěr pro firmy se zajištěním je vhodný hlavně ve chvíli, kdy podnikatel nebo firma potřebují financování širšího využití. Může jít o rozjezd nového projektu, nákup technologií, provozní financování, refinancování starších závazků nebo třeba o developerský záměr. Zajištěná nemovitost zde slouží jako opora pro samotné financování, ale neomezuje podnikatele pouze na jeden účel.
Pro mnoho firem je navíc důležitá rychlost. V podnikání často rozhoduje čas a dlouhé čekání na bankovní schválení může znamenat ztracenou příležitost. Úvěr pro firmy se zajištěním proto bývá zajímavý pro ty, kdo chtějí jednat rychleji, potřebují individuální přístup a preferují řešení, které se přizpůsobí jejich konkrétní situaci.
Jak se liší náklady?
Při srovnání obou produktů se mnoho podnikatelů dívá především na úrok. To ale není jediné, co rozhoduje. Podnikatelská hypotéka může mít na papíře nižší sazbu, zároveň však často přináší další náklady a omezení. Patří sem například administrativní požadavky, delší doba schvalování, nutnost doložit účel financování nebo přísnější podmínky čerpání.
U úvěru pro firmy se zajištěním je důležité sledovat celkovou ekonomiku řešení. Někdy totiž může být produkt s o něco vyšší sazbou ve výsledku výhodnější, pokud umožní rychlejší čerpání, větší flexibilitu a lepší využití příležitosti v podnikání. Rozhodující tedy není jen cena peněz, ale i to, co financování firmě skutečně umožní.
Co je pro podnikatele důležitější než samotná sazba
V praxi se podnikatelé velmi často nerozhodují jen podle úrokové sazby. Stejně důležité bývá, jak rychle dostanou odpověď, jak moc budou muset dokládat podklady, zda mohou peníze využít flexibilně a jaké splátkové nastavení jim dává smysl. To všechno hraje roli zejména u firem, které rostou, investují nebo řeší výkyvy v cash flow.
Právě proto se vyplatí vnímat podnikatelskou hypotéku a úvěr pro firmy se zajištěním ne jako dvě téměř stejné varianty, ale jako dvě odlišné cesty k financování. Jedna je víc bankovní, standardizovaná a účelová. Druhá je flexibilnější, individuálnější a často lépe odpovídá dynamice podnikání.
Jak to děláme v ACEMA
V ACEMA poskytujeme úvěry pro firmy se zajištěním nemovitostí. To znamená, že podnikatelé u nás mohou využít hodnotu své nemovitosti k získání financování, které jim pomůže s rozvojem firmy, refinancováním nebo s dalšími podnikatelskými záměry. Nejde tedy o podnikatelskou hypotéku, ale o samostatný typ financování, který je postavený na jiném principu.
Pro mnoho klientů je právě tato varianta vhodnější, protože nabízí větší prostor pro individuální nastavení a rychlejší cestu k financování. Pokud tedy podnikáte a hledáte řešení, které není svázané klasickým bankovním modelem, může pro vás úvěr se zajištěním představovat zajímavou alternativu.
