Když podnikání potřebuje rychlé peníze
Podnikatelé často řeší situace, kdy je potřeba financovat materiál, zboží, mzdy, energie nebo sezónní výdaje, ale peníze z faktur dorazí až za několik týdnů. V takových chvílích přichází na řadu dvě nejčastější řešení: faktoring a provozní úvěr.
Oba nástroje pomáhají udržet cash flow v chodu, ale fungují jinak a hlavně jinak zasahují do vztahu s vašimi odběrateli. Tenhle článek vám pomůže vybrat ten správný.
Co je faktoring
Faktoring je financování založené na postoupení vašich vystavených faktur. Faktoringová společnost vám vyplatí většinu hodnoty faktury hned a zbytek doplatí po jejím uhrazení odběratelem.
Jak faktoring funguje
- vystavíte fakturu odběrateli
- faktoringová společnost vám vyplatí obvykle 70–90 % její hodnoty
- po zaplacení faktury odběratelem doplatí zbytek
- platíte poplatek za službu a úrok
- faktoringová společnost obvykle komunikuje přímo s vaším odběratelem ohledně úhrady
Kdy se faktoring vyplatí
- máte dlouhé splatnosti faktur (30–90 dní)
- potřebujete financovat provoz bez čekání na úhrady
- máte stabilní odběratele a pravidelné fakturace
- nevadí vám, že o financování bude vědět i váš odběratel
Co je provozní úvěr
Provozní úvěr je rychlé nebankovní financování, které podnikatel získá bez nutnosti ručit fakturami nebo nemovitostí. U ACEMA jde o flexibilní úvěr až 1 000 000 Kč, který pomáhá pokrýt krátkodobé provozní výdaje a celé financování zůstává čistě mezi vámi a ACEMA, bez zapojení vašich odběratelů.
Jak funguje provozní úvěr ACEMA
- peníze máte do 48 hodin
- bez ručení nemovitostí
- po celou dobu úvěru (6 měsíců) platíte jen úroky, jistinu na konci nebo kdykoliv dřív
- vaši odběratelé se o financování vůbec nedozví
- ideální na materiál, zboží, mzdy, energie, sezónní výdaje
Faktoring vs. provozní úvěr: hlavní rozdíly
| Kritérium | Faktoring | Provozní úvěr ACEMA |
| Rychlost získání peněz | závisí na prověření odběratelů, obvykle 2–7 dní | do 48 hodin |
| Administrativa | faktury, smlouvy, prověřování odběratelů | jednoduchá online žádost |
| Vztah s odběrateli | faktoringová společnost s nimi obvykle komunikuje přímo | zůstává čistě mezi vámi a odběratelem |
| Flexibilita použití | financujete jen vystavené faktury | financujete cokoliv, co podnikání potřebuje |
| Cena | poplatky + úrok, záleží na kvalitě odběratelů | jasně daný úrok od 2 % měsíčně |
| Vhodné pro | firmy s pravidelnými fakturacemi a delší splatností | živnostníky, malé firmy, sezónní podnikání, e-shopy, služby |
Kdy zvolit faktoring
Faktoring je vhodný, pokud:
- nevadí vám, že do vztahu s odběratelem vstoupí třetí strana
- máte velké odběratele s dlouhou splatností
- vystavujete pravidelné faktury
- chcete financování přímo navázané na tržby
Kdy zvolit provozní úvěr ACEMA
Provozní úvěr je vhodný, pokud:
- potřebujete peníze rychle
- nechcete, aby o financování věděl váš odběratel
- financujete materiál, zboží, mzdy, energie
- máte sezónní podnikání
- chcete jednoduché a flexibilní řešení bez vázání na konkrétní faktury
Výhody provozního úvěru ACEMA
- až 1 000 000 Kč bez ručení nemovitostí
- peníze do 48 hodin
- po celou dobu úvěru jen úroky, jistina na konci nebo kdykoliv dřív bez sankce
- online vyřízení
- vztahy s odběrateli zůstávají jen vaše
- licence ČNB, 24 let na trhu
Nejčastější otázky (FAQ)
Zjistí můj odběratel, že používám provozní úvěr? Ne. Provozní úvěr je financování mezi vámi a ACEMA, na rozdíl od faktoringu do něj odběratel nijak nevstupuje.
Můžu kombinovat faktoring a provozní úvěr? Ano. Řada podnikatelů používá faktoring na velké faktury s dlouhou splatností a provozní úvěr na krátkodobé nebo nepravidelné výdaje, které se s fakturací nekryjí.
Co je levnější, faktoring, nebo provozní úvěr? Záleží na konkrétní situaci. Cena faktoringu se odvíjí od bonity vašich odběratelů, cena provozního úvěru je daná předem (od 2 % měsíčně) bez ohledu na to, kdo jsou vaši odběratelé.
Potřebuji na provozní úvěr vystavené faktury? Ne. Provozní úvěr nevyžaduje vázání na konkrétní fakturu ani odběratele, použijete ho na cokoliv, co podnikání potřebuje.
